企業型確定拠出年金における投資教育とは？

企業型確定拠出年金（企業型DC）は、従業員の資産運用を支援するために導入される制度です。その中で重要な役割を果たす「投資教育」について詳しく解説します。

企業型確定拠出年金の投資教育とは？

企業型DCは、加入者自身が資産を運用する仕組みであり、その成果によって将来の資産額が大きく変わります。そのため、従業員が適切に運用できるよう、資産運用に関する教育を行うことが求められています。

投資教育の目的

• 従業員が制度の仕組みを理解し、自分で運用の判断をできるようにする。
• 加入率を高め、企業型DCを効果的に活用してもらう。

会社の役割

企業型DCを導入する企業には、従業員に対する投資教育を行う「努力義務」があります。これは法的な義務ではなく、ペナルティはありませんが、社員教育の一環として積極的に取り組むことが推奨されています。

教育を行うメリット

• 加入率が向上
  制度の理解が深まることで、従業員が積極的に参加するようになります。
• 制度導入の効果を最大化
  従業員が企業型DCの仕組みを理解しなければ、制度の導入が無意味になりかねません。

導入時のポイント

投資教育は制度導入の段階でしっかりと行うことが重要です。わかりやすい資料やセミナーを活用し、従業員が安心して制度を活用できる環境を整えましょう。

退職する従業員に伝えるべきこと

退職者が企業型DCの資産を適切に引き継ぐためには、退職後の手続きについて明確に伝える必要があります。

退職後6ヶ月間の注意点

• 退職後6ヶ月間は企業型DCの口座が会社に所属しているため、その間の口座管理手数料は会社が負担します。
• 従業員には、速やかに移管手続きを行うよう伝えることが重要です。

次の会社が企業型DCを導入している場合

• 入社後、転職先の企業型DCに資産を移管できます。移管手続きは入社後に新しい会社で行います。

転職先が企業型DCを導入していない場合

• iDeCo（個人型確定拠出年金）を開設し、資産を移管する必要があります。

次の会社に移るまで時間がかかる場合

• iDeCoの口座を開設し、一時的に資産を移管します。

手続きを怠る場合のリスク

• 退職後6ヶ月を過ぎても手続きをしないと、資産が国民年金基金連合会に自動移管されます。
• 自動移管されると運用が停止し、手数料が高額になるため、従業員にとって不利益です。

従業員に伝えるべきこと

• 手続きを怠らないよう、退職前にしっかりと説明を行いましょう。
• 特に自動移管のリスクについては明確に伝え、従業員がスムーズに移管手続きを進められるようサポートしてください。

まとめ

企業型確定拠出年金の投資教育と退職者対応は、制度を効果的に運用するための重要な要素です。

投資教育のポイント

• 従業員の理解を深め、加入率を向上させる。
• 制度の導入段階で丁寧に教育を行い、運用への不安を解消する。

退職者対応のポイント

• 退職者には速やかな手続きの必要性を伝える。
• 転職先やiDeCoへの資産移管をサポートする。
• 自動移管のリスクを十分に説明し、不利益を防ぐ。

企業型DCを最大限活用するために、従業員への丁寧な教育とサポートを行い、信頼される制度運用を目指しましょう。