企業型DCの投資教育「基本のキ」社長が抱える疑問を解決！

企業型確定拠出年金（以下、企業型DC）を導入中、または検討中の会社も社員にどのように投資教育をすればいいのか？お悩みではありませんか？

従業員自身が運用を行う企業型DCでは、「投資なんて怖い」「何を選んだらいいのかわからない」といった声が上がることも少なくありません。

投資教育は、こうした従業員の不安を解消し、制度の効果を最大限に活かすための大切な支援です。

せっかく費用をかけて導入した企業型DCですから、従業員にその価値をしっかりと理解してもらい、制度の魅力を実感してもらうことで、「この会社で良かった」と思ってもらいたいものですよね。

しかし、いざ教育を進めようとすると、「どのくらい詳しく教えるべきか」「全員に響く内容にできるのか」といった悩みが出てくるのも自然なことです。

この記事では、投資教育の重要性やその進め方を詳しく解説するとともに、社長が抱えがちなこれらの疑問を解消するための方法を解説します。

1. 投資教育が必要な理由：従業員の不安と向き合う

企業型DCは、従業員が自ら資産運用を行う制度ですが、投資初心者が大半である場合が多く、疑問や不安をかかえます。

「投資なんてしたことがないから怖い」
「損をしたらどうしよう」
「なんとなく定期預金を選んだけど、これでいいの？」
「そもそも、どんなメリットがあるの？」

これらの疑問や不安に寄り添い、制度を適切に活用するための知識を伝えることが投資教育の目的です。単なる「制度説明」ではなく、従業員の未来を守る大切な支援でもあるのです。

初めて企業型DCに触れる従業員の中には、「そもそも企業型DCって何？」という基本的なレベルの疑問を抱える方も多くいます。

こうした状況で難解な専門用語や複雑な仕組みをいきなり説明してしまうと、投資そのものに対する抵抗感を強める恐れがあります。実際に「何を言っているのか、さっぱりわからなかった」と感じてしまうケースも少なくありません。

そのため、導入時の教育ではまず「基本のキ」を丁寧に解説することが重要です。分かりやすく噛み砕いて説明することで、従業員の不安を取り除き、前向きに制度を活用してもらえるようになります。

「基本のキ」とは？

企業型DCの制度の概要や仕組み、金融商品の種類やその特徴、購入の仕方、さらには資産運用のシミュレーションや受け取り方、リスクとリターンの考え方など、多岐にわたります。「基本のキ」を理解することは、企業型DCの土台を築く重要なステップです。

導入時の教育では、以下のポイントを意識することで初心者の方にもわかりやすく内容が伝わりやすくなります。

導入時の教育だけでは、時間が経つにつれて知識が薄れてしまいがちです。継続的な教育を行うことで、従業員が最新の情報を基に運用を続けられる環境を整える必要があります。
こうした背景から、継続的な投資教育が「努力義務」として法改正により明文化されました。

効果的な投資教育プログラムを構築するには、次の点を押さえるとよいと思います。

投資教育をどのように進めるべきか迷った際は、次の観点を検討してください。

外部講師や運営管理機関に依頼するメリット
専門家が教えることで、従業員の理解度が高まりやすくなります。特に、内容が複雑な場合や専門的な知識を必要とする場合は外部講師の活用がおすすめです。
社内で対応するメリット
コストを抑えつつ、自社独自の制度設計に基づいた教育を行えます。簡単な内容であれば、社内で資料を作成し、説明会を開く方法も検討できます。

運営管理機関が提供する無料または低コストの教育サービスを活用すると、専門性とコストのバランスが取れる場合があります。